Sparsomt
Kuvertmetoden: en pulje til hver udgiftspost
- Bedst til Variable udgifter som mad
- Sværhedsgrad Let
- Tidsforbrug Lidt ugentligt
- Fleksibilitet Middel
Kuvertmetoden går ud på, at hver udgiftspost, der svinger fra måned til måned, får sin egen pulje af penge. Når puljen er tom, er den tom, indtil næste periode begynder. Metoden passer til husstande, der har let ved at bruge for meget på mad, tøj, fritid eller andre poster, hvor beløbet ikke er givet på forhånd, og som gerne vil have en tydelig grænse uden at føre regnskab over hver krone.
Sådan fungerer puljerne
Først skiller du de faste udgifter fra de variable. Forbrugerrådet Tænk skriver, at budgettet bør holde indtægter, faste udgifter og variable udgifter adskilt, og at faste udgifter er dem, man ved kommer, enten månedligt, kvartalsvis eller årligt. Dem betaler du, som du plejer. Kuvertmetoden bruges til resten.
Årlige og kvartalsvise regninger skal med i regnestykket. Forbrugerrådet Tænk rådgiver om at dele årets udgifter med 12 for at se, hvad der skal lægges til side hver måned. Så bliver de store regninger ikke en overraskelse.
Derefter fastsætter du et beløb til hver variabel post og flytter det til sin pulje. Kuverten kan være rigtige kontanter, men også et separat kort eller en egen konto. Det vigtige er, at du kan se, hvor meget der er tilbage.
Mad: det skal du se efter
Mad er den post, hvor metoden oftest giver mening, fordi du handler tit, og beløbene er små nok til at glide. Forbrugerrådet Tænk foreslår et fast beløb til mad hver uge eller måned. Det er i bund og grund en madkuvert. For at det ikke bliver besværligt, så vær opmærksom på:
- Periodens længde. En uge giver hurtig tilbagemelding, men kræver mere opmærksomhed. En måned er lettere at passe, men du opdager først sent, hvis du ligger over.
- Ét betalingsmiddel. Brug ét kort eller én konto til madpuljen, så du ikke skal samle kvitteringer.
- En regel for rest og underskud. Aftal på forhånd, om et overskud flyttes videre, og hvad der sker, hvis puljen løber tør midt i perioden.
- Planlægning. Fødevarestyrelsen peger på, at impulskøb ofte fører til madspild, og anbefaler at planlægge måltiderne og skrive en indkøbsliste. Det passer godt sammen med en pulje, der skal række.
- Det, du smider ud. Madspild kommer typisk fra madrester på tallerkenen, i madpakker og fra rester, der har stået for længe. Det kan derfor være nyttigt at kortlægge, hvad der faktisk havner i skraldespanden, før du sætter beløbet.
Et tænkt eksempel med opfundne tal: Madpuljen er 3.000 kr. for en måned. Efter to uger er 1.800 kr. brugt. Så ved du, at du bruger hurtigere, end puljen er tænkt til, og kan tilpasse indkøbene i de sidste to uger, mens der stadig er 1.200 kr. tilbage.
Forskellen på de nærmeste metoder
Kuvertmetoden afgrænser kun de poster, du vælger. Det adskiller den fra Nulbudget, hvor hver krone af indkomsten får en opgave. Hvis du hellere vil tage en uge ad gangen for hele dit forbrug, så se Ugebudget. Er du i tvivl om, hvilken metode der passer, kan værktøjet til at finde din budgetmetode hjælpe dig videre.
Det afhænger af din husstand
Metoden kræver, at I er enige om puljerne og om, hvem der bruger af dem. Bor I flere, er det lettere med ét fælles kort pr. pulje end med en kuvert, der skifter hænder. Den passer dårligere til udgifter, der ikke lader sig dele op, eller hvor du ikke kan styre beløbet. Her hjælper det ikke at lave en pulje, hvis de faste regninger i sig selv fylder for meget.
Guiden dækker ikke gæld, restancer eller akutte betalingsproblemer. Kan du ikke få indtægter og faste udgifter til at hænge sammen, så tal med en gældsrådgiver, før du bygger flere puljer oven på.
Almindelige spørgsmål om Kuvertmetoden
Skal jeg bruge rigtige kontanter?
Nej. Kuverten er en pulje med en tydelig grænse. Det kan være kontanter, men også et kort eller en konto, du kun bruger til netop den post.
Hvad gør jeg, når puljen er tom midt i måneden?
Beslut reglen på forhånd. Enten venter du til næste periode, eller også flytter du et bevidst valgt beløb fra en anden pulje. Hvis det sker hver måned, er beløbet sat for lavt, eller forbruget skal ændres.
Skal alle poster have en kuvert?
Nej. Begynd med den post, hvor du oftest bruger mere, end du har tænkt dig, og tilføj flere, hvis det virker. Mange poster giver flere puljer at holde styr på.